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为什么需要理财?能够带来什么好处?

2020-06-26 15:40 来源:未知 作者:石家庄生活网1
为什么需要理财?能够带来什么好处?

人们总说,你不理财,财不理你。那么,为什么需要理财呢?

上海11选5 因为他们带来更多的收益,实现钱生钱效果。

举个例子:同样是有100万资金的两个人,一个做理财,而另外一个只放活期,随时用钱。

一年下来他们的差距会很大。以100万,如果你只放到活期,一年下来就是只有3000块的利息,可能还不够用一个月,如果你是做下普通理财,一年下来也会有40000块。其中的差距也是一倍多。所以理财的话,相当于多一份工作收入。

在你辛苦工作之余,能够有钱可以继续生钱,两边的收入,自然还是能够提高你的生活品质的。

那么如何学习理财?

理财必须先了解其中的概念。

上海11选5 理财是一种泛指的概念,你可以单一的买银行理财,也可以多方面去进行资产配置,都是可以被称做理财。

资产配置是一种投资策略,它的核心是资产种类和具体投资的多元化。目标是以提高投资的收益与风险比价。

上海11选5 所以你需要去了解不同理财的性质,接下来会挑选一些常见的产品去进行讲解,遇到不懂的,也可以私信我,或者在下方评论,大家相互之间讨论。也是能够增长自己的知识面,也可以传授自己的经验~

为什么需要理财?能够带来什么好处?

 

理财有什么种类?

不同资金有不同的用法,有周转的资金,有风险投资的资金,也有稳定存下来的资金。

那么不同资金应该怎么投资呢。

第一:周转资金

上海11选5 周转的资金可以有两个选择

1、灵活型理财

灵活型理财的话,就是针对周转资金,例如部分的货款之类的资金,数额较大,但资金可以留存的时间的话,是不确定的。所以这种资金所投资的,是可以随时申赎的产品。而一般这里指的是银行的灵活型理财。按照现在的收益率来看,一般能够达到3.3%-3.6%左右。

上海11选5 根据其中一个银行的灵活型理财的投资方向来看,其中的理财投资于银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融资产和金融工具,包括但不限于债券、资产支持证券、理财直接融资工具、资金拆借、逆回购、银行存款、券商收益凭证等,并可通过信托计划、定向资产管理计划等资产管理计划进行投资。

所以的话,风险等级在R2-R3左右。

这种产品的优势在于,在工作日4点半之前赎回的话,能够全部赎回。超过时间的话,快速赎回的额度是5万。所以非常适合因为生意而所放的资金,因为收益率也高,所以的话,非常值得投入。

2、货币基金

上海11选5 货币基金的话,适合小额的周转资金以及零钱理财,例如每天买菜的钱或者饭钱之类的,可能每天要用,但是用到资金比较小额。

为什么说适合小额的周转资金以及零钱理财呢?因为的话,他的门槛比较低,购买门槛的话,在0.01元起,所以适合零钱理财,同时要用也是非常方便。每天的快速赎回额度是1万一天,所以不能是非常急用的资金,可以是随时用的资金。

现在的收益率的话在2.6%-3%左右,银行和互联网平台都有代销的产品。找到适合的产品就可以了。

上海11选5 货币基金资产主要投资于风险小短期货币市场工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等,具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征。所以风险评级在R1级别左右。风险极低,但是不保本,所以对于这个产品的本质一定要情况。

同时每天都会有收益,能够看到收益的话,也是一个对自己理财的选择也会有激励的作用的呢。

第二:稳健投资的资金。

稳健投资的资金的话,可以选择银行的稳健型理财或者是支付宝之类互联网平台代销的月月盈之类的产品。这里选择的是银行的稳健型理财作为讲解。

银行理财的话一般被称作固定收益类产品,因为收益的话相对稳定,业绩比较基准几乎就是最后到期收益率了。

不过银行理财分为净值型产品或者是预期收益型产品,预期收益型的话,就是刚刚所说的,有一个固定的业绩比较基准的。净值型产品的话,也是未来资管新规要求的产品主流。净值型产品的话,主要是像基金那种管理模式,有净值,有份额,每天的净值都是有波动的。举个例子:你拥有100万,刚购买的净值型理财的净值是1,那么购入之后你就是拥有这个理财的100万份额,那起息后第一天净值变为1.1的话,那么你的资金就变成了110万,起息后第二天净值却又跌到0.9的话,那么你的资金就变成了90万,所以有可能出现波动。不过毕竟是低风险的理财,所以的话变动不会太大的,投资的方向是类似的,风险把控也会更加严格,所以不必太过担心的。

现在的银行稳健型理财的收益在1个月是3.75%,1年是4.5%左右。不同银行的收益率差距的话也就在0.1%-0.2%左右的收益了。

上海11选5 其中的理财投资银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融资产和金融工具,包括但不限于债券、资产支持证券、资金拆借、逆回购、银行存款,并可投资信托计划、资产管理计划等其他金融资产。

所以银行稳健型理财的话,现在的风险等级在R2,也有不同的理财,投资不同产品的比例不同,也会有上升到风险等级到R3的,不过不会太高。

一般很多做理财的人,选择银行稳健型理财的会比较多,因为这个比较简单直接,也比较容易去了解产品的情况。可以说是不用花费心思的理财方式。

为什么需要理财?能够带来什么好处?

 

第三:风险投资

根据资金量不同,可以有不同的选择。

1、100万以下

上海11选5 可以选择基金,基金的话主要是属于风险性投资,基金会有债券型或者是股票型或者是混合型的产品,本金风险相对较大,但是能够获得的收益也会有很高收益的可能性,好的基金产品平均下来也会有15%左右的收益率的。所以这个也是投资的必要种类之一。债基以及股基的表现主要差距还是挺大的,所以需要好好去挑选

那么,怎么挑选基金呢?

(1)基金公司

上海11选5 基金公司的话,可以挑选大型的基金公司,他们的实力较强,培养团队的能力也是比较强的,其中比较好的基金公司有东方资管,中欧基金,易方达基金等等的公司。判断基金公司的方式有很多,例如在职基金经理人数,成立时间。管理基金的规模,近一年的收益率等等。

(2)基金经理

上海11选5 基金经理的话,是管理产品的重要之人,所以其经验和能力是最很重要的。判断其能力的话,可以关注以下的方面,有任期内累计回报(收益率),基金管理时长等等方面,主要还是需要从历史看基金经理的实力优异。另外还有一个标准就是获奖的数量,基金会有评价金牛奖,获得金牛奖的都是好基金,管理其中基金的管理人自然是优秀的。

上海11选5 (3)基金过往业绩

上面也说过,基金会有评价金牛奖,获得金牛奖的都是表现的好基金。这个是一个判断方向。

上海11选5 另外也可以夏普比率,反应的是基金承受单位风险所获得的回报。该指标越大,表明基金承受单位风险获得的回报越高,夏普比率反应投资的风险收益比。

上海11选5 (4)哪种基金会比较好

刚刚也说了,其实正常的公募基金其实就是债券型或者是股票型比较多。那么投资哪种比较好,现在的市场又是如何呢?

以债市为例,2018年是债市牛市的走势,所以债券型基金的收益普遍比较高,很多都是能够达到5%以上,一些好的基金甚至能够到7%左右,也是非常的好了。

上海11选5 根据一个投资短债的基金公司给出了的市场判断,债牛的根基是中国基本面下行,目前从多方面观察没有看到拐点迹象,央行不会收缩银根。最近是由于股市情绪太好,短暂流动性冲击影响债券估值,出现调整。所以还是有配置的价值。

上海11选5 股票型基金的话可以以定投的方式继续布局现在的情况市场。当然2019年未必是一个大牛的行情,但是布局1-3年的市场,相信能够获得一个不错的收益的。

2、100万以上

上海11选5 100万以上的话,可以选择私募基金。

上海11选5 这边以私募股权投资基金作为讲解的部分。

上海11选5 狭义定义: 私募股权投资(Private Equity)(简称“PE”),是指对非上市企业进行的权益性投资,并以策略投资者的角色积极参与投资标的的经营与改造,通过上市、并购或管理层回购等方式,出售持股获利。

广义定义: 涵盖企业首次公开发行股票前各阶段的各类股权投资基金,包括私募股权投资(Private Equity)(简称“PE”)、风险投资/创业投资(Venture Capital,简称“VC”)、并购重组基金、新三板基金等。

起点的话,私募基金就是100万以上的资产,同时你的100万不能是你全部的资产,也是为了你的风险着想。

为什么风险类投资可以选择私募基金,因为他虽然风险高,但是成功退出的话,能够获得非常好的收益回报。

上海11选5 新经济永远在“线下”:依据A股的上市规则,3000万的利润标准,而顶尖的新型经济和公司大多选择放弃利润,而上市前的排队、股改等流程经常耗时达3-5年。亊实上全部A股的市值70-80%为金融业、地产业、传统制造业、周期行业,代表新经济的TMT、新药研发、互联网企业、新能源车相关标的80-90%还没上线。

依照国际市场经验,随着资本市场的开放和发展,私募股权将成为不可或缺的进攻性配置;

高风险、高潜在回报:以私募股权投资参不企业的成长和发展,承担的投资期限和风险高,获取潜在回报的爆发性很高。如果能够有好的产品,高的收益更加更高达到20%以上,所以还是非常的好的。

为什么需要理财?能够带来什么好处?

 

第四:另类投资

另类的投资的话,指的是黄金,对冲基金等等选择。

上海11选5 黄金的话,是大家接触比较多的产品了。

美联储3月利率决议鸽派速度超预期,隐含了美国经济下行趋势被确认,且欧元区3月PMI遭遇重挫,显示发达国家宏观经济层面不确定性较大。 当前黄金有向上动力,第一步可看到1340美元/盎司。

BI高级大宗商品策略师Mike McGlone认为,金价更可能上涨到1400美元/盎司,而不是下跌到1200美元/盎司。目前黄金市场的情况和2002年非常相似,当时美元指数也是触及顶部水平,而之后黄金就开始转向牛市。

同时随着英国脱欧的风险影响,黄金配置有上升的空间。

上海11选5 所以可以选择黄金定投或者购买实物黄金都是挺不错的。

第五:总结

上海11选5 总的来说,理财讲究的是资产配置,而不是单一的理财。

不同理财的比例是根据自己的风险等级去比例配置,不建议超比例配置。

而风险评估的话,是你第一次购买理财的时候,需要自己做的部分选择题,能够评估出A1-A5的不同级别,不同的风险承受能力会有不同的产品购买。A1代表的是谨慎型,能够购买类似存款,保险以及货币基金等等产品,A5代表的是积极型,一般产品都是能够购买的,因为产品的风险评级最高的也就是A5级别的,只是不同起点金额会有不同的产品选择,可以参考我上面所写的情况。

毕竟每个人能够接受的风险级别不一样。不要去跟风去投资,按照自己的资产情况以及风险情况去投资。

同时鸡蛋不能放到同一个篮子里,所以不同种类的产品都要放一部分,做到风险分散的情况,还是必要的。

理财也是我们经常做的,大家可以多多交流,多赚钱,2019年发大财!

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